25 Robo-Advisor im Vergleich | Alle Anbieter im Test (07/)

Robo-Advisor Vergleich 2021: Top-Anbieter testen, Visualvest im vergleich »

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21.07.2021

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Robo-Advisor erstellen und verwalten Anlageportfolios für Privatanleger. Hier über Robo-Advisor informieren und im Vergleich den besten Anbieter finden. Hinweis: Wir setzen auf unserer Seite sogenannte Affiliate-Links ein. Darüber erhält FOCUS Online ggf. Affiliate-Links sind keine Anzeigen. Unsere redaktionelle Berichterstattung ist grundsätzlich unabhängig vom Bestehen oder der Höhe einer Provision. Für Nutzer ändert sich nichts am Kaufpreis eines Produktes. Gutscheincode: "FOCUSsd21". Anzeige: Um den Tarifrechner zu nutzen, aktivieren Sie bitte JavaScript. Der Sammelbegriff Robo-Advisor, zu Deutsch Roboter-Berater, beschreibt Online-Anwendungen, die automatisch Geld über das Internet anlegen können. Dabei richten sich die Angebote ausdrücklich nicht an Anlageprofis. Sie sollen vor allem Anfängern den Einstieg erleichtern und eine zeitsparende, kostengünstige und langfristig sinnvolle Anlagestrategie bieten.

Die Anlagestrategien von Robo-Advisorn basieren auf Algorithmen und wissenschaftlichen Erkenntnissen. Sie überwachen zu jeder Zeit den Aktienmarkt und berechnen, wann welche Anpassungen in der Geldanlage nötig sind, um langfristig eine möglichst hohe Rendite zu erreichen. Die meisten Robo-Advisor am deutschen Markt sind derzeit passiv. Passive Robo-Advisor übernehmen für Anleger das Zusammenstellen eines Portfolios. Nachdem der Anleger ein Depot bei der Partnerbank eröffnet hat, nimmt der Advisor keine selbstständigen Umschichtungen vor. Die zusammengestellten Wertpapiere im Portfolio bleiben bestehen. So überwiegen nicht plötzlich die risikobehafteten Papiere im Depot und starke Schwankungen werden vermieden. Wie bei einer klassischen Anlageberatung schlägt der Robo-Advisor weitere Investitionsanpassungen vor — es liegt am Anleger sie umzusetzen. Zu den Anbietern, die sich für eine passive Vermögensverwaltung nutzen lassen, gehören unter anderem folgende:. Aktive Robo-Advisor übernehmen für Anleger die gesamte Verwaltung ihrer Anlage. Sie erstellen und steuern das Portfolio, treffen im Rahmen der festgelegten Richtlinien, Anlageentscheidungen und können das Kundenportfolio bei Bedarf zu jedem Zeitpunkt selbstständig umschichten. So kann ein aktiver Robo-Advisor das Kundenportfolio schnell an aktuelle Änderungen am Aktienmarkt anpassen sowie Wertpapiere jederzeit an- und verkaufen.

Die Funktionsweise von Robo-Advisorn ist bei allen Anbietern ähnlich. Anleger starten in die Anlageberatung, indem sie einen Fragenkatalog online beantworten. Die Befragung soll ermitteln, welchen Sparbetrag Anleger sich als Ziel gesetzt haben, welche Anlagedauer sie sich vorstellen und wie risikobereit sie sind. Nachdem Anleger die Fragen beantwortet haben, wertet der Robo-Advisor die Daten aus und schlägt dem Kunden eine Anlagestrategie vor, die seine Anlagewünsche und Risikoneigung berücksichtigt. Die Strategien basieren bei Robo-Advisorn auf festgelegten Portfolios, die über ihre unterschiedliche Zusammenstellung in Risikoklassen eingeteilt werden. Kunden mit einer niedrigen Risikobereitschaft erhalten ein konservatives Portfolio, Kunden mit einer hohen Risikobereitschaft ein chancenorientierteres. Wenn der Kunde der Anlagestrategie zustimmt, sendet der Advisor die entsprechenden Daten an seine Partnerbank.

Hier eröffnet der Anleger sein Depot. Das Portfolio besteht in der Regel aus kostengünstigen Exchange-Traded-Funds ETFs. ETFs, auch Indexfonds genannt, sind Investmentfonds, die die Wertentwicklung von einem Börsenindex, wie dem DAX, nachbilden. Sie werden von Algorithmen gesteuert. Wenige Robo-Advisor nehmen aktiv gemanagten Fonds in ihre Portfolios auf, bei denen ein menschlicher Fondsmanager die Anlagestrategie überwacht. Anleger können ihr Portfolio zu jeder Zeit auflösen und die Erlöse auszahlen lassen.

Eine Anlagezeit von mindestens fünf Jahre ist bei Robo-Advisorn empfehlenswert. Robo-Advisor sind, genau wie ihre menschlichen Kollegen, nicht kostenlos. Die Gebühren für einen digitalen Vermögensberater können sich wie folgt zusammensetzen:. Zunächst verlangen fast alle Anbieter von Robo-Advice eine Servicegebühr für ihre Dienstleistungen. Hier kann man mit etwa 0,75 Prozent auf den Anlagebetrag pro Jahr rechnen. Die Kosten schwanken jedoch von Anbieter zu Anbieter stark und sind oft nach der Summe der Geldanlage gestaffelt. Hierzu zählen beispielsweise ETF-Gebühren, Gebühren für aktiv gemanagte Fonds oder andere Finanzinstrumente. Die Kosten belaufen sich bei ETFs auf etwa 0,1 - 0,3 Prozent pro Jahr. Aktiv gemanagte Fonds veranschlagen höhere Gebühren von über einem Prozent. Manche Anbieter verlangen darüber hinaus eine Performancegebühr. So kommt ein Anleger bei einer Rendite von fünf Prozent und einer Performancegebühr von zehn Prozent auf Abzüge von 0,5 Prozent der Rendite.

Der Anbieter GINMON verlangt beispielsweise eine Gewinnbeteiligung von zehn Prozent bei neuen Höchstständen. Dabei handelt es sich um eine feststehende Gebühr, die unabhängig von Anlagesummen und Renditen anfällt. Bei einer geringen Anlagesumme kann die Mindestgebühr prozentual sehr hoch sein. Kunden sollten immer darauf achten nicht bei einer negativen Rendite nach Kosten herauszukommen. Mit einem Robo-Advisor können Anleger viel Zeit sparen. Vor allem mit einem aktiven Advisor, der von der Erstellung bis zur Umschichtung des Portfolios alles übernimmt.

Menschen handeln immer wieder auf emotionaler Basis. Dieser Vorteil beschränkt sich auf aktive Robo-Advisor. Sie überwachen den Aktienmarkt und die Kundenportfolios zu jedem Zeitpunkt und können bei Änderungen sofort reagieren und Portfolios anpassen. Die Reaktionszeit ist deutlich schneller als die eines Menschen. Wer über eine Hausbank investiert, hat meist nur die Wahl zwischen wenigen Produkten. Unabhängige Vermögensverwalter bieten ebenfalls ein breites Produktportfolio an — sie sind allerdings teurer als die Finanzroboter. Robo-Advisor sind nicht günstiger als eine Geldanlage in Eigenregie, aber viel günstiger als ein unabhängiger Finanzverwalter. Da Robo-Advisor ihr Produktportfolio überwiegend auf kostengünstige ETFs beschränken, halten sich die Gebühren für die Produkte in Grenzen.

Die Kosten schnellen in die Höhe, wenn der Finanzroboter in aktiv gemanagte Fonds investiert. So bleiben die Gesamtkosten bei Robo-Advisorn meist unter 1,5 Prozent pro Jahr. Gegenüber klassischen Beratern punkten viele Anbieter von Robo-Advisorn mit niedrigen Mindestanlagesummen, teilweise gibt es keine Mindestanlagesumme. So können Interessenten auch mit geringen finanziellen Mitteln starten. Viele digitale Vermögensverwalter bieten einfach zu bedienende Apps und Online-Plattformen über die Kunden alle Daten einsehen können. So können Anleger sich über Portfolioallokation, Performance und Transaktionen informieren, ihren Sparplan anpassen oder Ein-oder Auszahlungen vornehmen — und das jederzeit und ortsunabhängig. Die Individualität der Portfolios leidet bei Robo-Advisorn unter der standardisierten Online-Befragung über die Anlagepräferenzen des Kunden und die fixen Investitionspakete.

Anleger, die sich selbst eine Investitionsstrategie erarbeiten, können ihre Anlagen natürlich individueller zusammenstellen. Eine niedrige Mindestanlagesumme hat Vorteile, wenn man erst einmal in den Kapitalmarkt hineinschnuppern möchte, allerdings kann die Rendite schnell ins Minus rutschen, wenn die angelegte Summe im Verhältnis zu den Kosten des Robo-Advisors zu niedrig ist. Nun stellt sich die Frage wann beziehungsweise für wen die Nutzung eines Robo-Advisors sinnvoll ist. Robo-Advisor eignen sich für Personen, die. Für Personen, die über ausreichend Zeit und Wissen im Finanzbereich verfügen, ist es sicherlich sinnvoller selbst ein ETF-Portfolio zusammenzustellen, da sie hier Gebühren sparen können. Über Robo-Advisor investiertes Geld wird sicher bei einer Partnerbank des Anbieters in ein Depot gelegt und darüber in Wertpapiere investiert. So ist das Geld, sollte der Anbieter des Robo-Advisors insolvent gehen, sicher. Der Anbieter des Robo-Advisors hat zu keinem Zeitpunkt direkten Zugriff auf das angelegte Kapital.

Guthaben auf dem Verrechnungskonto unterliegt bis zu Überweisungen von Renditen oder Kapital sind nur auf ein vom Anleger bestimmtes Referenzkonto möglich. Sollte sich ein Robo-Advisor verrechnen und Privatanleger Kapital verlieren, stellt sich die Frage der Haftung. Robo-Advisor befinden sich rechtlich in einer Grauzone und sind offiziell keine Vermögensverwalter. Sie unterstehen daher nicht der Beraterhaftung. Viele Anbieter vermerken darüber hinaus in ihren AGB einen Haftungsausschluss. Gewerbeordnung GewO eingetragen. Robo-Advisor mit BaFin-Erlaubnis unterstehen einer strengeren Regulierung. Im Schadensfall haben Kunden hier bessere Chancen auf Schadensersatz. Möchten Sie, dass Ihr Online-Finanzberater die gesamte Vermögensverwaltung für Sie übernimmt oder möchten Sie bestimmte Investitions-Entscheidungen selber treffen?

Je nachdem sollten Sie einen aktiven oder passiven Robo-Advisor wählen. Die Gebühren sind von Anbieter zu Anbieter verschieden. Nicht nur die Höhe der veranschlagten Gebühren unterscheidet sich - manche Anbieter verlangen keine Mindest- und Performancegebühr, andere schon. Entscheidend ist weiterhin, ob sich ein Anbieter auf Investments in ETFs beschränkt oder aktiv gemanagte Fonds einbezieht. Je nach Anbieter fällt die Mindestanlagesumme unterschiedlich hoch aus.

Scalable ist beispielsweise mit einer Mindestanlagesumme von Anbieter wie moneyfarm, easyfolio oder growney haben keine Mindestanlagesumme. Robo-Advisor sind sehr transparent. In der Regel lässt sich ihre Performance über die letzten Monate einsehen. Achten Sie darauf, wie die Anbieter in der Vergangenheit abgeschnitten haben. Aber denken Sie daran, dass die vergangene Performance keine Garantie für die Zukunft ist. In letzterem Fall stehen die Chancen besser, Schadensersatz zu erhalten, sollte die Maschine einen Fehler machen.

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